开放式基金传真交易协议书
时间:2026-02-03 作者:每天帮开放式基金传真交易协议书（集合十四篇）。
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“规范、有序、有效”是实验二小实施精细化管理的六字方针。为了使每一位家长都有机会走进学校，走进教室，走近老师，走近孩子，确保家长能感受孩子一日全程的学习和生活，学校让家长调整好自己的工作时间，选择合适的周次与班主任联系，积极倡导家长为孩子做榜样，遵规守纪，坚持到下午放学。此外，他们本着对每一位家长认真负责的态度，避免人多忙乱，应接不暇，学校要求每班每次只允许2-4名家长参加开放日活动，家长要同孩子一起上课、下课、活动、放学。要求任课老师在每节课后主动与家长交流学生的情况，实现家长、老师、学生的零距离对接。他们设计的家长开放日反馈表既是欢迎家长的请柬书，又是家长一日全程感知的，更是家长心空的晴雨表。该校的规范有序的作风和严谨务实的态度使更多的家长从期初的东张西望到今日的积极踊跃，许多家长自豪地说：今天我是请假来参加开放日的，但我觉得这个假请得太值了。
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开放式书房如何设计
1、注意装修的整体性
对于这类居室来说，它并不是一个独立存在的场所，同时也不是单独的一个房间，而是运用一些用具或是装饰隔开的一个空间，因此对于这类书房来说，它的装修风格就不能国土特别了，一定要和家庭的整体装修风格保持一致，这样才能形成一个整体性的风格，看上去更加协调。
2、注意书房家具的选择
在大部分的开放式阅读区中，对于用具的选用有着较为明确的观点，尽量选用进行独家定制的开放式书柜，这样才能够显得更加大气和气派，另外若是在较大的卧房中，隔出一段空间作为开放式书房，那么书柜的大小决定了这个书房的整体效果，所以家具的选择是一个重点。
3、把握住家具的多功能性
对于这块区域的用具来说，应把握住其多功能性，比方说书柜，并不只是作为放书的场所，同时还应作为一种多功能性来使用，例如可以当做一些陈列柜，可以当做展台等等，这样书柜的整体性就得到了体现。
4、开放式书房位置的选择
最好选择采光性较佳的场所，比方说贴近窗口的地方，不过对于书桌的放置，一定要思虑到写字时光线的角度，同时还要避免电脑屏幕的眩光。
开放式书房好不好
一、开放式书房的`优点
这类阅读室实现了屋主个性化的要求，在不大的区域内满足了基本的学习和办公需求，因此深受广大年轻一族的喜爱，另外开放式书房的功能性较强，既好看又实用，同时可以节约空间，并且能够充分的利用到书房中的每一个空间，相比封闭式书房拥有更精巧的设计效果。
二、开放式书房的缺点
由于这块区域是与其它居室相互分隔而来的，所以在办公或阅读时，会受到一定的影响，不利于使用者集中精力，从而使得工作效率降低，另外开放式书房的面积有一定局限性，导致家具尺寸选择也受到限制，比方说书柜、书桌，应尽量选用容量大体积小，储物功能强的样式。
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开放式厨房是指巧妙利用空间，将实用美观的餐桌与厨房紧密相连，形成一个开放式的烹饪就餐空间。开放式厨房营造出温馨的就餐环境，让居家生活的贴心快乐从清早开始就伴随全家人。中等户型的家庭会根据空间的特点来放置各种结构的橱柜，无论是岛型操作区，或是L型操作区、方正空间常用的U型操作区、具备分隔空间功能的T型操作区，都能毫不费力地开辟出摆放餐桌的位置。
在开放式厨房中，最引人注目的就是在厨房和客厅相通的部分做成一个吧台，平时可作为餐桌使用。
开放式厨房的优势： 可以把两个本来相对独立的空间——厨房和客厅连接起来，使得两个空间的装修风格相融合，进而整个家的装修风格可以统一、协调。 在开放式厨房里做饭，视线可遍及客厅、餐厅，可以边烹饪美食边和家人聊天。 提高空间利用率 利用地柜与吊柜的空间的墙面，安装搁架，可以放置消毒柜微波炉或安装搁板、挂钩、杯、调料瓶、铲子、勺子等，这样就避免了它们占据橱柜台面。 开放式厨房的缺点：装修时，客厅和厨房较难统一；打理难；厨房脏了不好用水冲洗，只能用拖把拖；灰尘多，容易脏，油烟问题。 风水是一种相术，古人称作堪舆。现在许多人都喜欢讲厨房打造成开放式厨房，体现自己的时尚和品位。但是打造开放式厨房的同事难免会对厨房和家具的风水运势造成一定的影响。 开放式厨房忌以下问题： 1、厨房和餐厅相连，冰箱或水槽不可与火炉正对。冰箱代表聚财，五行属水，收到火攻，?易引起家宅不宁 2、厨房切记悬挂镜子，镜子不能找到火炉。如果镜子照到锅中的食物，则更加不宜。此谓“天门火”，会使住宅遭受火灾。 金属交易合同书 甲方（供货方）：XXXXXXX有限公司 乙方（购货方）：XXXXXXX有限公司 根据《中华人民共和国合同法》及相关法律规定，甲乙双方本着平等互利、诚信守信原则，依据以下条款达成本合同： 第一条 交易货物 甲方向乙方提供以下货物： 品名 规格 数量（吨） 单价（元/吨） 金额（元） 铁矿石 62% 10000 680 6800000 第二条 交货地点、数量与时间 1. 交货地点：江苏省南通市鸣凤港口。 2. 交货数量：货物数量以实际发货为准。甲方会尽力按照乙方要求的数量发货，如因不可抗力因素影响到货物的供应量时，甲方应在第一时间向乙方进行告知并协商解决。 3. 交货时间：自签订合同后15天内，甲方将货物全部发出，且符合官方检验标准。 第三条 价格与结算方式 1. 单价：本合同所确定的货物单价为人民币680元/吨。 2. 结算方式：本合同交易的货物，由双方协商确定结算日期，并在开票后10天内完成支付。 3. 货款支付：合同签订后，乙方应在3个工作日内，按货物总值的30%（合同总金额的20%）作为定金支付给甲方。剩余金额在货物发出10天后一次性支付给甲方。 第四条 交易方式 本合同采用现金交易方式。 第五条 不可抗力 由于天灾、人祸、政策等不可抗力原因而造成合同不能执行，不视为违约。 第六条 违约责任 1. 如一方未能履行该合同规定的任何义务，均应承担相应的违约责任。 2. 合同一方未能按期履行合同规定的义务，对另一方造成损失的，应承担因此造成的损失赔偿责任。如乙方违约，甲方有权解除本合同并追求违约责任赔偿。 第七条 争议解决 本合同涉及的争议应首先通过友好协商解决。如无法协商，则提交合同签订地的仲裁机构仲裁。 第八条 合同变更 如本合同在执行期间需要变更，甲乙双方应在修改前签署书面协议并在原合同中注明变更的内容及生效时间。 第九条 合同效力 本合同自双方签字盖章之日起生效，至交易完成之日止。 甲方：XXXXX有限公司 法定代表人（签字）： 乙方：XXXXX有限公司 法定代表人（签字）： 签署日期： 20__年__月__日 “交易协议书”中的语句，常常可以在朋友圈看到，也希望您能挑选自己喜欢的短句，发发朋友圈，保持好心情。更多好内容请阅读交易协议书，希望的人生美满而幸福！ 投资开放式基金时应把握好一些基本原则。 第一，必须知道自己的投资目标是什么，期限有多长，能承担多大的投资风险。对不同基金管理公司的投资风格、以往业务表现及费率水平等有正确的了解和判断。 第二，对其收益率不抱不切实际的期望，因为一定程度的风险总是存在的.。 第三，开放式基金是中长期的投资品种，是分享资本市场长期成长的有效途径，并不适宜短线炒作。评价基金的业绩，要放在一个较长的时间段内考察，只有经得起时间考验的基金，才是真正值得投资的基金。短期频繁地申购、赎回，不仅投资成本高，而且难以获得预期回报。 自1990年代多伦多证券交易所、美国证券交易所率先推出交易所交易基金(ETF)以来,目前全球已有150多种ETF产品,资产规模达到900多亿美元,以至于有人认为,S＆P500指数基金是至间最成功最引人注目的金融产品。尤其是近两年来,ETF以成为全球各主要证券市场的热门产品。随着我国证券市场的不断深化和机构投资者的发展壮大,研究我国股市推出ETF的可行性无疑具有特别重要的意义。 ETF是指数化投资产品的一种,我国推出ETF的前提之一便是指数化投资策略的适用性。我们认为,指数化投资策略作为一种被动投资策略,和积极投资策略相互补充,在不同的市场阶段具有相应的收益差距,作为一种选择,指数化投资能够获得高于股权投资基金平均收益的收益,在中国证券市场具有适用性。 1、对ETF产品的需求。ETF以复制和追踪某一市场指数为目标,通过充分分散化的投资使非系统风险基本降为零,而其极低的周转率又可以最大限度地降低交易成本,从而取得接近市场平均水平的投资收益。因此,这种投资非常适合于那些想稳定地分享证券市场成长的投资者的需求,即偏好平均程度的风险和收益的投资者。因此,中国推出ETF产品将满足以下投资者的投资需求:(1)满足渴望分享中国经济长期增长带来的收益的投资者的需求；(2)满足不同收益偏好投资者的需求；(3)满足对交易成本敏感的投资者的'需求。 此外,推出ETF产品,还有助于完善市场机制,推动产品创新。如ETF可以成为国有股流通的可选择方式之一,ETF可以成为卖空机制的试点,并为股指期货、指数期权等产品创新创造条件。 2、推出ETF的供给因素。从各方面条件看,我国推出ETF的供给方面的因素已基本成熟。首先,从创新主体看,ETF的构造涉及到发起人、管理人、信托人、投资者、交易所、登记清算机构等参与主体,我国这些参与主体目前均已具备,而我国现有的封闭式基金和开放式基金都由商业银行担任托管人,商业银行在这方面已经积累了一定的经验,ETF的托管人也可以由商业银行来担当。 其次,从技术条件看,中国证券市场的发展从一开始就建立在较高的电子化的技术平台上,目前我国证券市场拥有了包括自动撮合系统、自动柜台交易系统和自动清算系统在内的完整的IT技术平台,这为ETF的成功推出提供了技术上保证。 从指数创新角度看,上证所正在考虑推出沪深统一指数体系,该统一指数将为ETF等指数产品创新创造条件。 从法律制度看,ETF不同于传统的封闭式基金和开放式基金,它像是一种半封闭半开放的基金,从ETF参与主体的法律关系看它又是一种单位投资信托,对于这种新产品,我国现行法规中都没有明确禁止。 3、推出ETF的紧迫性。我国正式加入WTO必将使我国证券市场面临制度、组织、产品诸方面的全面创新,通过创新使市场规则与国际统一的制度体系接轨。从产品创新的角度看,ETF是一种较为基础层次的衍生证券可作为突破口,为更复杂产品的创新积累经验。我国推出ETF的紧迫性表现在:(1)推出ETF是进一步完善证券市场机制、推动产品创新的需要；(2)推出ETF是培育和发展机构投资者,改善证券市场投资者结构的需要；(3)推出ETF是证券交易所产品拓展的需要；(4)ETF可以作为国有股减持的方式之一；(5)推出ETF有利于指数化投资方法和长期投资理念在中国的发展；(6)若中国长期不推出ETF,在境外上市的以中国股票指数为标的的指数产品将使境内机构失去巨大的商业机会。 我们以未来推出的全国统一指数系列为标的指数,根据ETF的一般结构和基本要素,参考国际市场已有产品的设计,结合我国股市的具体情况,初步设计出如下ETF产品。我们把这一ETF系列称为Chi?na-ETFs基金。 1、投资目标。China-ETFs基金管理人将把China-ETFs基金的全部或者绝大部分资产投资于全国统一指数的成份股,比重与该成份股占全国统一指数的比重一样。全国统一指数为即将由上交所推出的反映中国股票市场整体状况的系列指数。每一China-ETFs基金单位的资产净值将追踪全国统一指数。可将每一China-ETFs基金单位的资产净值预定为与全国统一指数水平的千分之一相当。 2、创造赎回机制。China-ETFs基金的申购必须以最小申购单位(比如1000万)或其整数倍进行。申购时,申购者必须按照管理人的要求提供与全国统一指数成份股构成和比重相一致的一篮子证券。所有申购请求指令必须通过China-ETFs基金的指定经纪人向China-ETFs结算代理人申报,一旦一篮子证券过户至信托人名下,China-ETFs将马上发售给申购者。China-ETFs基金的赎回必须以最小赎回单位(比如1000万)或其整数倍进行。赎回者将得到和全国统一指数成份股构成和比重相一致的一篮子证券。每次申购或赎回必须向指定经纪人支付一笔固定的手续费,数额由信托人、管理人共同确定,并在基金章程和募集说明书中明确披露。在某些情况下,比如在全国统一指数进行调整期间,申购和赎回可暂停受理。 3、二级市场交易。China-ETFs基金单位将在上海交易所上市交易。投资者可按买卖上交所上市证券的相同方式,通过上交所的会员在上交所买入和卖出基金单位。 4、税务。投资者买卖China-ETFs基金的利得税、印花税参照股票买卖利得税执行,但投资者用一篮子证券申购时向China-ETFs基金转让一篮子证券以及赎回时的印花税应予豁免。 5、费用。China-ETFs基金的费用、成本和开支主要有信托人和管理人费用、过户登记费、兑换代理费、开办费、其他持续费用(如使用全国统一指数的特许权费用、审计及律师费用、在媒体上公布净值及其他公告的费用)等。如果上述这些费用数额超出China-ETFs基金从其持有的股份投资组合中获取的股息、现金存款中获得的利息以及其他收入之和时,不足部分将以出售China-ETFs基金部分股份投资或者通过借款来补足。 6、管理人。China-ETFs基金的管理人可在目前现有基金管理公司中选择,也可为此专门成立一家基金管理公司。 7、信托人。China-ETFs基金的信托人可由经证监会和人民银行批准的可从事基金托管业务的商业银行或其他机构担任。 8、发起人。China-ETFs基金可由证券公司、信托公司、社保基金以及其他有资格进行股票投资的机构投资者单独或联合发起设立。发起人必须用持有的一篮子证券申购足够基金单位,以满足设立要求的最低份额(比如100亿元)。 9、指定经纪人。指定经纪人必须与管理人、信托人、Chi?na-ETFs基金结算代理人签订经纪协议。在China-ETFs基金的创造申购机制中,投资者只能向指定经纪人提交申购或赎回指令,并由指定经纪人将该指令转达给China-ETFs基金结算代理人。 10、China-ETFs结算代理人。China-ETFs结算代理人可由中国证券登记结算公司担任。结算代理人设有基金单位持有人登记名册并进行日常变更维护。在收到从指定经纪人发来的申购或赎回指令后,结算代理人将向指定经纪人发出结算指示,并促成在交易结算日现金、股份及基金单位之间的交换。11、会计师事务所。应按照中国证监会、财政部的有关要求聘请具备资格和符合要求的会计、审计机构作为China-ETFs基金的审计机构。该审计机构可由管理人任命。管理人(或信托人)认为有充足理由更换会计师事务所,经信托人(管理人)同意后可以更换。 除此之外,需要考虑的其它因素还包括:基金的存续和终止、分红和股息再投资选择权、基金的现金投资权、基金单位持有人权利、指数股份的投票权。当然,我国股市推出ETF还需要克服一些限制因素:1、应将与ETF相关的大宗股权过户界定为非交易性质的大宗股权过户；2、回转交易；3、现有的一些法规应相应修改；4、建议在适当时候对ETF这一交易品种单独进行沽空与借贷的试点。5、应在适当时候推出指数期货等衍生品交易。 从目前来看，投资开放式基金主要有以下五类风险： 1、流动性风险。投资人在需要卖出基金单位时，可能面临变现困难和不能在适当价格变现的困难。由于基金管理人在正常情况下必须以基金资产净值为基准承担赎回义务，投资人不存在通常意义上的流动性风险，但当基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况下，基金投资人可能无法以当日单位基金净值全额赎回，如选择延迟赎回则要承担后续赎回日单位基金资产净值下跌的风险。 赎回价格未知风险。对于基金单位资产净值在自上一交易日至交易当日所发生的变化，投资人通常无法预知，在申购或赎回时无法知道会以什么价格成交。 注册登记机构的运作水平直接影响基金申购赎回效率等)、经营风险等风险。 自然灾害等不可抗力发生时给基金投资人带来的风险。 庸俗结论：从经验数据看来：当前成立三个月以上的开放式基金没有一只净值低于一元；历史上有过，但今天没有。 从投资收益比较看来：绝大部分基金收益高于同期GZ。 看到这个关于过程的结论，我们毫无理由感到羞耻：因为上帝是裸体的。 美是无须我指点的。所以说说大忌吧（虽然说“忌”也为多数人所忌，但我想，说总比不说好）。 （附〈把“附”放在前面，仅仅是为了区别于一般的文体〉：本文发端于一个至今不能让我的那位太过信任我的客户一年中跟我说的第三句话是：“股市肯定要跌，走了吧”。我没有执行；不幸言中，三天后基金净值下滑到1.77元，下跌幅度达7.33%。过程回放：他曾在投资该基金一个月，基金净值达到收益14%的时候跟我说了一年多的第一句话：“赚够了，走了吧”。我因授权没有执行。随后股市下跌21.26%，基金净值随之下滑至0.968元时说过二年多的第二句话：“股市肯定要跌，走了吧”。 （我没有足够的智慧做出关于上述决策“对”还是“错”的判断。唯一的法据是：我们当初约定：在两年期间内，我们希望投资该基金的年收益为。 一忌：炒股思维 大凡进入基金市场的新秀都是由股民转世而来。大凡入市的散户，其思维典型表现为：其一：大多不是自视过高就是有轻微的臆症，看着K线，断定自己有低进高出的非凡才能。其二：赚了就跑。 投资开放式基金宜逆炒股思维而行。其依据的基本理论：假使你有类似索罗斯那样神话般能将股市中高抛低吸的手段玩弄于股掌之中的天才，建议你坚决不进基金市场。 1、中长线投资是投资基金市场的基本思维。 其所处之天之地应该比大部分股民高一些、好一些。 3、还要耐得住基金净值下滑的寂寞和净值上冲的诱惑。 由此建议：设定一个持有一年以上同期收益率高于GZ10%的虚拟目标。然后除非在更长的时间内此基金不能达到预期收益率且存在更大的风险，否则就要有宠辱不惊的胸怀。 二忌：依赖直觉 成熟的投资者应该具备一定的基金投资知识。不要轻信基金公司“路演”套路的夸夸其谈，不要相信基金公司收益率的非法承诺，建议在投资基金产品之前最起码对基金管理公司有一个尽可能的.深入了解。如果你自己不是专家，那么一个笨拙的办法是：看一下基金管理公司的股东，尽可能想办法多知道这些股东的质地——其中最重要的是，历史上她有没有违法违规的“劣迹”，管理是不是可能规范。还有一个方面：查阅一下该公司旗下其他基金的历史业绩，是否稳健，如在开放式基金累计净值排名中没有大起大落。如果你相信世界经济总体趋势向好的话，那么，基金长期有较好的表现——寄希望于她能“跑赢”股市大盘，是我们投资基金的一个非常重要的理由。 三忌：不计风险 生命学家认为，无论在什么处境下，生命始终充满着风险。同样地，在成为投资者之前，你一定要明白一个道理：任何投资都有风险（即使是现金也存在灭失、贬值等风险）。不同事实风险的发生可能存在不同的概率。但发生的可能性始终存在。离婚为底线。 四忌：集中投资 如果你不是一个极端的风险爱好者，则新版经济学第一页中的第一句话对你就非常有用。那就是：不要把鸡蛋放在一个篮子里。意思是：如果那样做了，有可能你摔了一跤，整篮子鸡蛋就跟着一起完蛋了。投资适当分散，是避免风险集中的重要办法。所以，在可能的情况下，如果你觉得这样做不至于太过影响你的快感，根据你的风险承受能力，首先选择不同管理风格的基金经理管理的基金；其次，选择认购、申购不同的基金品种。一个可能不太可能误导你的知识是：迂腐的学者所分类的不同基金品种风险的大小大致上可能会有这样的排序：货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。 五忌：不闻不问 开放式基金投资固然要有绝对的中、长线投资的思维方式，但这并不意味着你可以对她不闻不问。就像妻子是中长线的，你也不能有丝毫坐享其成的想法一样。前尊主席也是我拜称预言家叫的说：情况是在不断的变化的，要使自己的思想适应已经变化了的情况，就得不断学习。历史经验是，对于婚姻，一个男人千万要对老婆皮肤的松弛度、腰围的扩张度视而不见，更不能鄙视她唠叨的才智，即使嘘寒问暖，也得看看她眼角的下垂度。用这个原理，你应该将关心基金每天的净值升跌放在次要位置，转为细致观察你的基金投资组合，基金投资策略的改变。还有，基金的运作不是基金经理个人的投资行为，关注基金管理公司比关注经理、净值更加重要。 甲方：_________ 证件类型：_________ 证件号码：_________ 基金帐号：_________ 业务经办人：_________ 传真电话：_________ 联系电话：_________ 地址：_________ 乙方：_________ 地址：_________ 电话：_________ 联系人：_________ 委托服务传真电话：_________ 传真确认专线：_________ 为便于甲方在乙方的直销机构办理基金业务，依照国家有关法律，法规及乙方有关规章制度，甲乙双方本着平等，自愿的原则，经过友好协商，就甲方采用传真委托的方式办理基金业务申请达成如下协议： 6．申购：指在乙方发行的基金成立后，投资者申请购买基金份额的行为。 7．赎回：指基金持有人按《基金合同》规定的条件，要求基金管理人购回基金份额的行为。 8．基金份额转托管：指投资者将所持有的基金份额从一个交易帐户转到另一交易帐户进行交易的行为。 9．基金转换：指投资者同时持有乙方管理的两只或两只以上的基金，投资者可将所持有的一只基金的份额转换成另一只基金的份额的行为。 10．基金份额资产净值：指某一时点上，每份基金份额实际代表的价值。它等于基金某一时点所拥有的金融资产总值加上现金再除以已售出的基金份数。基金份额申购价格和赎回价格都是按照基金份额净值来计价的。 11．t日：指销售人确认的投资者有效申请工作日；t＋n日：指自t日起 1．甲方与乙方签订了《_________基金管理有限公司开放式基金传真交易协议书》。 2．甲方已经在乙方的直销点开立交易帐户，该交易帐户在本协议履行过程中处于正常交易状态。 3．甲方如需签署本协议，其开户时选择的业务授权方式应为“印鉴＋密码”（机构投资者）或者“密码”（个人投资者），甲方的经办人员办理开通手续时，必须自行设置交易密码，并注意保密以及定期更换密码。 4．甲方办理传真交易赎回，基金份额转托管，基金转换委托申请的，在委托有效日相应直销交易帐户应有足够的基金份额。 5．甲方已经按照乙方的要求，真实，完整和准确填写了由乙方提供的或从乙方网站（_________）下载的相关交易申请表。 6．乙方受理甲方传真交易的时间为每个基金开放日的9：30-15：00。 7．甲方办理传真认购，申购委托申请的，应在该交易日15：00之前将足额认购，申购资金划至乙方指定银行帐户；甲方办理传真交易赎回，基金转换，转托管委托申请的，应在该交易日的直销交易帐户有足够的基金份额，否则视为无效申请。 8．甲方办理传真交易赎回委托申请的，乙方在收到甲方寄出的申请原件后两个工作日内将赎回款项划往甲方指定的银行帐户。 9．甲方办理传真交易转托管委托申请的，乙方在收到甲方寄出的申请原件后两个工作日内执行转托管操作。 内容摘要：绩效管理作为一种管理思想和方法论，在当今人力资源管理甚至整个企业发展中占据着关键性的地位，其根本目的是不断提高员工发展和组织绩效改善，最终实现企业战略目的。本文对绩效管理的目标设定.绩效评价及工资体制三个环节进行了分析。 关键词：绩效管理;目标制定;绩效评价;工资体制 中图分类号：F253 文献标识码：A 随着知识经济的到来和市场竞争的加剧，人力资源被公认是一个组织的的“第一资源”，而人力资源管理最核心的的环节就是绩效管理。有效地绩效管理是企业不断发展壮大、员工素质不断提高的的保证。但是，现在很多企业在绩效管理的具体实践中总是存在着一些问题，阻碍企业的发展。 (一)绩效管理等于绩效考核。这种误解使得许多企业只看到了绩效考评，而忽视了对绩效管理全过程的把握。绩效考核只是绩效管理的一个环节，它实质上反映的是过去而不是未来的绩效;而绩效管理更强调未来绩效的改进和提升，着眼于未来的发展战略。 (二)绩效管理等于薪酬管理。这种认识误区产生的原因在于激励手段单一所致，绩效常常只是和工资、奖金挂钩，误以为绩效管理就是员工薪酬分配。实际上，其他形式的柔性激励，如员工个人发展、职位提升、工作培训等等都是激励员工的有效手段。 (三)认为绩效管理只是人力资源部门的职能。绩效管理不仅是人力资源管理部门的职能，更是全员的管理，要求全体员工、各部门充分参与到绩效管理之中并发挥积极作用，否则绩效管理就很难实现预期的目的。 绩效管理是一个整合的过程，包括：界定、评估及在强化员工的工作行为及结果。绩效管理过程包括设定目标，绩效评价及其工资体制各方面的实践及方法。目标设定是专门设定符合要求的绩效种类;绩效评价是评价工作绩效成果;工资体制是为确保这目标绩效成果能够持续提供强化剂。在一个组织的绩效管理中，企业战略，工作环境、技术及员工参与这些三个相互关联的因素决定绩效管理对其员工工作绩效的影响程度。高水平的员工工作绩效往往是当目标设定、绩效评价与工资体制这三个方面均和以上三种关联因素相一致时而产生的。 三、绩效管理的三个环节 (一)目标设定。目标设定是使管理者及其下属共同来设定和明晰员工的绩效目标，在一些情况下，如目标管理，也能向员工咨询相关情况，获得他们的支持。目标设定能从几个方面影响绩效，它通过强化员工行为受目标指引来影响员工的'所想及所为。目标为行为注入活力，它激励着人们努力达到那些可接受的较难的目标。.许多组织都实施目标设定的管理方式，如通用电气公司、3M公司、美国电报电话全球卡公司以及西方石油公司等。 1.目标设定的特点。(1)建立挑战性的目标。目标设定的第一个要素就是要建立恰当的目标。这个目标必须具有挑战性，但又同时得具有现实性，组织成员对其具有高度认可并接受。只有在可行的前提下，难度大的目标往往导致付出更多的努力并获得更高的绩效。但如果目标设定的过高，则可能失去激发员工潜力的作用，员工由于不可能实现目标而放弃努力。(2)目标测量明晰化。目标设定过程必须具体化，明晰化。减少员工期望的模糊性，使员工集中精力来寻求合适的工作行为。2.目标实施步骤。 (1)诊断。第一步骤是对工作团体进行一次彻底的诊断：员工需求分析和三个互相关联的因素分析。这一步提供以下信息：设定目标的性质及难度、合适的的员工参与方式及程度，以及必要的支持体系。(2)为目标设定进行预备。这一步使员工及管理者投入到目标设定的工作当中去。通常采用以下方式：员工与管理者增加接触及交流，提供关于目标设定方法的正式培训。(3)设定目标。在这一步，要建立挑战性的目标，并要使目标测量的方法明晰化。员工的参与受两个方面的影响：互相关联的因素是否支持员工参与以及参与的员工能否比管理人员制定更高的目标。(4)回顾。在最后一步，需要评估目标设定的全过程和完成必要的修改，目标设定成就从以下几方面进行评价：目标是否具有挑战性、是否支持企业战略、是否与员工的行为相关。 (二)绩效评价。绩效评价是一个反馈机制，它包括由上级主管、同行或同事对个人或团体的绩效进行直接的评价。大多数组织都有用于绩效反馈、薪酬管理、甚至咨询以及协助员工的发展的评价体系。因此，绩效评价是目标设定和工资体制间联系的纽带。绩效评估体系的实施过程受到越来越多的重视，组织发展推行者可以通过建立绩效评估体系来确定由谁来执行绩效评价、什么决定绩效、如何测量绩效以及绩效反馈频率如何等问题。设计一套有效地评价体系的指标包括及时、精确、可接受性、易理解性、关注严格控制点以及经济上的可行性。1.时性的指标认可了信息的时间价值。个人或工作团体需要在评价和回顾之前得到关于绩效的方面的信息。得到的信息有助于改善那些存在问题的行为以改进绩效、提高满意度。2.含在绩效反馈中的的信息务求精确。不精确的信息妨碍了员工的评价其绩效是高于还是低于目标绩效，阻碍了问题的解决。3.反馈被传达到其行为者个人并且确保被其接受，参与目标设定过程有助于确保对绩效评估体系的认可。4.体系中包含的信息如果有问题解决的价值，则应确保其被理解。许多组织通过培训来帮助员工理解。反馈给他们操作性、经济以及人力资源方面的资料。 (三)奖励机制。组织的工资对改善员工和工作团体的绩效是一种强大的激励。组织发展传统上依赖于工资去激励员工绩效，近年来，组织发展实践者已经将他们的关注点扩展到更广泛的外部奖励：如股票期权，奖金以及拥有股份、晋升和福利等。 根据弗洛姆期望理论，要激励员工，就必须让员工明确：1.工作能提供给他们真正需要的东西;2.他们欲求的东西是和绩效联系在一起的;3.只要努力工作就能提高他们的绩效。绩效管理是一个系统的、动态的、复杂的管理过程。企业实施绩效管理必须认识到在绩效管理方面存在的问题，转变观念，建立一套符合企业本身发展的科学、合理的绩效管理系统。才能改善企业的管理面貌，引导和促进企业全面、可持续的发展，形成核心竞争力，实现企业的终极目标。 参考文献：www.Mtb31.cOm
江苏省江阴市青阳镇旌阳小学：蒋仪 本文来源：//www.mtb31.com/m/184889.html⌑ 开放式基金传真交易协议书 ⌑
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监管是手段，发展才是真正的目的，离开了对开放式基金的监管，其本身及证券市场的发展就失去了保障。因此，规范开放式基金的运作，加强对开放式基金的管理和监督，对保护投资者的利益，促进基金管理公司的健康发展，稳定证券市场都十分必要。
二、中国现行的开放式基金监管模式
本文将主要从制度体系、组织体系和法律体系三方面来讨论开放式基金的监管模式。
（一）中国开放式基金监管的制度体系
世界各国证券市场对开放式基金的监管共有三种典型的制度模式，即集中型监管模式、自律型监管模式和中间型模式。
集中型监管模式也称集中立法型监管模式，是指政府制定专门的基金法规，并设立全国性的监督管理机构来统一管理全国证券投资基金市场的一种体制模式。在这种模式下，政府积极参与市场管理，并且在市场机构中占主导地位，而各种自律性的组织如证券业协会、基金公会等则起协助政府监管的作用。自律型监管模式是指政府除了一些必要的国家立法外，很少干预基金市场，监管工作主要是由证券交易所、基金公会等自律性组织进行，强调基金管理公司自我约束和自我管理的作用，一般不设专门的基金监管机构。中间型监管模式既强调集中立法管理又强调自律管理，可以说是集中型监管模式和自律型监管模式相互配合、相互渗透的产物[1](30)。
中国现行的开放式基金监管体制属于集中型监管模式，具有集中型模式的基本特点，但也有一些中国基金市场自身的特征：第一，基本上建立了开放式基金监管的法律法规框架体系，尽管这一体系远未完善。1997年11月14日，国务院首先出台了《证券投资基金管理暂行办法》，这标志着我国有了关于投资基金的统一规范。2000年10月12日，中国证监会发布了《开放式证券投资基金试点办法》，确定了开放式基金的运行框架。经过不断的探索和完善，目前我国已形成了以国务院行政法规为基准、以证监会有关通知和证券交易所业务规则为补充的开放式基金监管法规体系框架。第二，中国目前的基金监管机构是以国务院下属的中国证券监督管理委员会为主体，包括中国人民银行和财政部、国家计委、原国家体改委、地方政府及有关部委、地方证券监管部门共同组成的一个有机体系。中国证监会是国家对全国证券市场，包括基金市场进行统一宏观监管的主管机构。第三，从1997年开始，证券交易所直接划归中国证监会领导，强化了证券市场、基金市场监管的集中性和国家证券主管机构的监管权力。第四，基金管理公司中实行独立董事制度，以强化基金管理公司的内控机制和一线监管职能，培养理性投资。目前，已有50多位独立董事受聘于14家基金管理公司。第五，以“好人举手”制度为主要内容的基金业准入制度改革成为基金业规范化进程中的主要内容。
中国选择集中型监管模式是与中国长期实行集中计划管理积累了丰富经验、证券市场中法律法规和各项监管尚不完善以及证券投资基金从业人员素质较低、自律意识比较淡薄的现实状况相适应的。
（二）中国开放式基金监管的法律体系
各国在基金监管的法律体系上形成了不同的模式和特点：美国式的特点是有一整套专门的证券（基金）监管法规，注重立法，强调公开原则。英国式的特点是强调市场参与者的“自律”监管为主，政府很少干预，没有专门的监管机构，也不制定独立的法律，对基金等的监管，主要是通过其它相关的立法、法规来加以规范。欧洲式则多数规定严格的实质性监管，并在相关法规如《公司法》中写入有关基金管理公司及证券公司的设立、交易和运作等方面的条款，该模式也不设监管的专门机构[2](132)。
中国的证券投资基金自1991年创立以来，为规范基金发展，采取了先在地方上立法，为中央统一立法总结经验的立法思路。1993年上海市颁布了《上海证券交易所基金证券上市试行办法》、《上海市人民币证券投资信托基金暂行管理办法》。1992年深圳市颁布了《深圳市投资信托基金管理暂行规定》，1993年又颁布了《深圳市证券交易所基金上市规则》，此外还有《深圳证券交易所投资基金估值暂行规定》。其它地方和部门也有一些相应的法律规范。这些规范对基金的创立、发展和健康运作都起到了良好的促进作用。
但是随着投资基金规模的不断发展和壮大，某些法律规范只着眼于地方和部门利益，弊端便逐渐暴露出来。因此迫切需要有一部统一的全国性规范。1997年11月14日，国务院出台了《证券投资基金管理暂行办法》，标志着关于投资基金的统一规范的诞生。2000年10月12日，中国证监会发布了《开放式证券投资基金试点办法》，从而确立了开放式基金在中国的运作规范。期间一些涉及开放式基金运作的相关法律和部门规章也先后出台，形成了以国务院行政法规为基准，以证监会有关通知和交易所业务规则为补充的开放式基金监管法规体系。具体来说，该法规体系由以下几个层次构成：一是以《证券投资基金管理暂行办法》为代表的行政法规；二是由《开放式证券投资基金试点办法》等证监会文件所组成的部门规章；三是证券交易所基金业务规则与证券交易规则、中国证券登记结算公司登记结算业务规则；四是基金契约。
（三）中国开放式基金监管的组织体系
监管的组织体系涉及基金市场监管机构的设置和职责分工。在集中型的监管模式下可以有三种监管的组织方式：以独立的证券监管机构为主体的组织方式；以中央银行为主体的组织方式；以财政部为主体的组织方式。中国开放式基金监管组织体系的形成经历了较长的制度演进过程。
1992年10月，国务院证券委员会（简称证券委）及其执行机构中国证券监督管理委员会（简称证监会）成立，标志着中国证券（基金）监管组织体系的正式诞生，初步确立了以国务院证券委及中国证监会为主体，包括中央银行和财政部、国家计委、原国家体改委、地方政府以及有关部委、地方证券监管部门等在内的一个多头监管体系。1992年12月国务院发布了《关于进一步加强证券市场宏观管理的通知》，对于各监管部门的分工作了基本的规定。1998年，国务院证券委和中国证监会合二为一，由中国证监会负责对全国证券市场实施监管。2001年，基金业公会成立，负责对基金业实行自律管理。至此，中国开放式基金监管的组织体系已经形成，其结构如图1。
附图
三、对现行监管模式的评价及其优化
由于投资基金尤其是开放式基金在我国发展较晚，又是首先在地方上逐步推行起来的，同时受到中国经济发展状况和立法模式等的制约，因此，中国的开放式基金监管模式不完全相同于国际上成熟的基金监管模式而带有部分中国特色。
（一）我国目前对开放式基金实行的集中型监管制度体系，较多地参照了美国的监管模式，具有鲜明的政府主导性特点[3](246)。首先是集权性和一元化，主要体现在中国证监会是中国证券市场上唯一的最高监管部门，权力高度集中于中央政府；其次是高权威性和高独立性，表现在中国证监会改变以往事业单位的性质而成为国务院直属的行政管理机构，原证券委的宏观管理职能和中国人民银行监管证券经营机构的职权被并入和移交给了证监会
1.现行体制中证券交易所和证券业协会、基金公会只起辅助政府监管的作用，完全受制于证监会的集中管理，沪深交易所原本在当地政府驱动下的激励竞争态势转化为无竞争的垂直管理模式下的无进取态势，一定程度上阻碍了市场一线监管的效率，抑制了交易市场的创新，其具有的低信息成本、应变灵活性和敏感性的优势难以发挥出来。因此应适度形成交易所在组织和发展市场等方面的激励机制，加强它在上市公司、基金的持续信息披露、市场价格异常波动和一般违法行为查处等方面的监管权责。与此同时，大力推进基金公会和证券业协会的机构和职能建设，切实增强它们在一线监管中的地位和作用。
2.健全基金的治理结构。中国（开放式）基金试点过程中出现的许多问题根源在于基金治理结构的不完善。基金三方当事人——持有人、管理人、托管人之间靠基金契约来调整各自的权利和义务关系（中国目前的5只开放式基金和49只封闭式基金都是契约型基金）。持有人持有基金资产，管理人管理和运用基金资产，托管人托管基金资产。它们背后各自体现了所有权、经营权和保管监督权。由于基金治理结构不完善，持有人对管理人的监督有限，持有人的合法利益难以得以充分保护；托管人由于竞争等原因的存在，也未能全面履行保护基金持有人利益的责任。鉴于此，一方面要完善基金契约，明确和细化各方当事人的权利和义务；另一方面要探索向公司型基金的转化。因为公司型基金是以公司的形式成立和运作基金，而公司制是现代社会企业发展的最高形式，三权制衡体现得更为明显，这必然有利于保护大众投资人的利益。同时要在继续实行“好人举手”制度的基础上，加大独立董事在基金董事会中的比例（目前中国规定为1/3，发达国家多为2/3以上），强化独立董事的监管职能。
3.完善开放式基金的信息披露。“阳光是最好的防腐剂”。开放式基金要依靠社会监督并由社会各方展开公开的评论，以此达到监督和约束基金的目的。一般来说，开放式基金的信息包括按照监管机构规定的内容与格式披露的信息和为投资人服务而披露的信息两类。其中，第一类信息是最重要的，最能体现管理层对投资人利益的保护，更是基金持有人所关心的`。但是根据目前的规定，开放式基金只有在发生巨额赎回或公布中报和年报时才被要求公布份额变动情况，对于日常申购赎回期间的份额变动该如何披露并没有明确规定。这就有可能使得投资者因无法及时全面了解基金净值的变动而做出错误的投资决策。因此管理层应根据开放式基金的特点，对信息披露的内容进一步完善和细化，如增加开放式基金有关信息披露的频率和内容等。
另外，应积极推进中小投资者集体诉讼制度和利益赔偿制度，使开放式基金的运作置于广大投资者的集体监督之下，增大监督的震慑力。
（二）相对完善的监管法律体系是任何资本市场必备的要素之一。实践证明，中国开放式基金监管法规体系的建立和完善，对于促进开放式基金的发展、规范开放式基金的运作和加强对基金的监管，都起到了非常积极的作用。但是，随着证券市场的发展和基金试点的逐步推进，现行的法律体系已不能适应开放式基金发展的需要，主要体现在：
1.目前由于中国《证券投资基金法》还迟迟未出台，有关开放式基金管理的规定散见于一些零碎办法中，其中主要是《证券投资基金管理暂行办法》和《开放式证券投资基金试点办法》及实施细则和证监会先后颁布的一些文件和通知。这些法规层次低、权威性不强，而且一些文件前后不统一，与其它相关法规如《证券法》、《公司法》衔接不够紧密，而且有许多条文明显相冲突。因此要尽快出台《投资基金法》、《投资者保护法》、《投资顾问法》等相关法律法规并修改其它一些大法中明显不适应、相冲突的条款和提法来规范开放式基金，使之运作和发展有法可依，尽快走上规范发展的道路。
2.因为历史条件限制，《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》规范的内容和范围都非常有限，与国际成熟市场的规范标准有较大差距，而且其中条文多为原则化的表述，缺乏对实际操作的指导。开放式基金试点和运作过程中出现的许多新问题、新现象难以找到相应的法律依据，如基金的治理结构、私募基金的地位和中外合资基金的设立等。第一现状要求在加快制订出台《证券投资基金法》的同时，在一定时期内，维持《证券投资基金管理暂行办法》作为基金监管法规体系基准的法律地位，并且不断补充、修改和完善《办法》和有关规章，细化条款和规定，提高对具体问题的解决能力，为解决不断出现的新问题提供法律依据。
（三）中国现行开放式基金监管的组织体系主要由中国证监会及其直属派出机构，即地方证管办两个层面构成，9个区域证管办又辖若干办事处，体现为垂直的三级管理。地方监管机构以前对地方负责，现在转而对中央负责，其一线监管的职责得到了加强。这种组织体系在一定程度上摆脱了地方利益的约束和制约，监管的效力得到了强化，但是仍应从以下几点加以完善和优化，才能有效地提高监管的效率。
1.中国证监会和其它相关的政府机关，如人民银行对开放式基金都负有一定的监管职责，证监会主要负责基金管理人的市场准入、运行和退市等的一系列监管，而人民银行主要负责对基金托管人的监管。2001年的“基金黑幕”和私募基金等问题的出现说明了在现有的分业经营和监管模式下，应当加强有关监管机构和其它经济管理部门之间的协调与沟通，保证监管制度与政策的全面合理性，更好地发挥监管的合力作用，消除现存和可能出现的监管真空。
2.要加强政府监管部门自身的建设和约束机制。根据导致监管失灵的“俘获论”和“寻租论”可以得知，在集中立法型模式下，权力集中会带来官僚主义和监管非效率，被监管者完全可能通过“寻租”而使监管者成为被俘获的猎物，从而使监管背离了其初衷。因此，应从内部控制和外部监督两方面加强监管机构的建设，提高监管的公正性和高效率。内部控制的核心在于制订能有效约束监管人员的内部规章和制度，并以高薪养廉；外部监管的关键在于增强监管的透明度，使社会各界都能对监管行为进行及时、有效的评价、监督和反馈。
3.目前有关开放式基金行业的自律机构都已组建完成：沪深交易所在一线监管中积累了丰富的经验，应付突发事件的能力也达到了相当的水平；基金公会和证券业协会也都已经成立。但问题在于这些自律性机构缺乏应有的激励机制和监管职责，使得它们在日常的监管工作中形同虚设。故而要尽快完善自律性监管机构的机构和职能建设，使其在制订基金行业的执业操守、监管形式、基金的日常运作，交流开放式基金监管经验，研究基金的发展战略和维护基金业的利益等方面发挥主导作用，以此确保开放式基金的规范稳健运作。虽然，中国开放式基金的监管模式目前仍有许多不尽人意的地方，但应当看到，中国开放式基金毕竟还年轻，其成长的速度明显滞后于股票市场，可供全社会分析研究的样本和案例都十分有限，使监管模式的制订缺乏了对照。但应当肯定地说，开放式基金的监管模式和体系一定会随着这一新兴市场的不断发展而逐步走向完善和成熟。
【参考文献】
[1]&nbs
[2] 赵锡军.论证券监管[M].北京：中国人民大学出版社，2000.
[3] 洪伟力.证券监管：理论与实践[M].上海：上海财经大学出版社，2000.
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关键词：生活经验 知识背景 素质发展
《国家数学课程标准》指出：数学课程“不仅要考虑数学自身的特点，更应遵循学生学习数学的心理规律，强调从学生已有的生活经验出发，让学生亲身经历将实际问题抽象成数学模型进行解释与应用的过程，进而使学生获得对数学理解的同时，在思维能力、情感态度与价值观等方面军得到进步和发展。”
我们在数学教学中，如果能结合学生的生活经验、知识背景，从有利于学生发展处着想设计开放式习题，给学生提供自主探索、合作学习的机会，那么定可以提高学生创新能力。为此，在教学实践中，我从以下几方面进行了探索。
一、紧密结合学生的生活经验，设计开放式习题，激发学生兴趣，促进学生掌握数学方法。
在教学活动中，我们教师应根据学生的生活经验和认知发展水平，注意将数学问题生活化，紧贴学生的生活实际，设计开放式数学问题。
例1、一个长方体水箱，从里面量，长40厘米，宽25厘米，高20厘米，箱中水面高10厘米。如果在长方体水箱中放进一个长和高都为20厘米，宽为10厘米的长方体铁块，那么水面将上升多少厘米？
这道题大部分同学都只想到将以20×20作为底面放进水箱中这一种情况，这时铁块全部浸没在水中，这时候水面上升的高度即为：20×20×10÷（40×25）＝4（厘米）。
但还有另一种情况，即不是将20×20作为底面，而是以20×10作为底面放进水箱中的这一种情况，同学们却忽略了。因此，我进行演示以20×10作为底面放进水箱中，让学生观察到，这时候铁块没有全部浸没在水中，在此基础上，我再组织学生进行小组讨论，这时候学生都认识到，如果以20×10作为底面放进水箱中，这时水面上升的高度应该为：
40×25×10÷（40×25－20×10）－10＝2.5（厘米）。
或者用方程进行求解。设水面上升X厘米，则可得方程：
20×10×（10＋X）＝40×25×X，
解得： X＝2.5
又如，在学习了“折扣”后，我出示了这样一题：
例2、张老师欲购买一台笔记本电脑，为了尽可能少花钱，他考察了A、B、C三个商场，他想购买的笔记本电脑三个商场都有，且标价都是9980元，不过三个商场的优惠方法各不相同，具体如下：
A商场：全场九折。
B商场：购物满1000元送100元。
C商场：购物满1000元九折，满10000元八八折。
张老师应该到哪个商场去购买电脑？请说明理由。
这道题显然不同于一般的应用题，因此我启发学生应该充分考虑如何才能做到尽可能少花钱这一个特定的条件进行分析与解答。
学生们进行了认真思考，并进行了讨论，最后得出如下结论：
因为每台电脑的价格均为9980元，而去A商场是全场九折，因此张老师如果去A商场购 电脑，那么张老师应该付：9980×90%＝8982（元）。
因为B商场是购物满1000元送100元，张老师如果只买电脑，需付：9980－900＝9080（元）；张老师如果再买其它的物品凑满10000元，需付：10000－1000＝9000（元）。
因为C商场是购物满1000元九折，满10000元八八折，张老师在C商场购买电脑时，只要再多买20元物品，即凑满10000元，最多需付：10000×88%＝8800（元）。
因此，张老师去C商场购电脑花钱最少。
以上开放题的设计，可以引起学生的情感共鸣，激发学生的学习兴趣，有利于促进学生用积极的心态去观察问题，用数学方法去分析问题、处理问题，让学生感受数学与现实生活的密切联系，为学生将来适应社会，运用数学思想、方法，解决实际问题做好坚实的铺垫。
二、紧密结合学生知识背景，设计开放式练习，为学生提供自主探索的机会，培养学生的创新意识。
我们教师在数学教学活动应该紧密结合学生的知识背景，遵循学生学习数学的心理规律，为学生提供自主探索，展示自我的机会，培养学生的数学素质。
例3、用一张边长20厘米的正方形纸，裁剪粘贴成一个无盖的长方体纸盒（不考虑损耗及接缝）。要使它的容积大于550立方厘米，请问这个长方体纸盒的长、宽和高各是多少？它的容积又是多少？
这题集数量关系、空间观念、实际应用等数学问题于一体，不同的学生有不同的理解方式得到不同的解决，在思考、探索的过程中，学生的思维将会得到有效的训练，创新意识也能从中得到体现。
因为要使这个纸盒子的容积要大于550立方厘米，考虑到高是整数，则有：
解法一、在这张正方形的纸的四角各剪去一个边长3厘米的小正方形，将其折合成一个长方体纸盒子，这纸盒子的长和宽均为：20－3×2＝14（厘米），高为3厘米，因此这只纸盒的容积为：14×14×3＝588（立方厘米）。
解法二、在这张正方形的纸的四角各剪去一个边长4厘米的小正方形，将其折合成一个长方体纸盒子，这纸盒子的长和宽均为：20－4×2＝12（厘米），高为4厘米，因此这只纸盒的容积为：12×12×4＝576（立方厘米）。
如果考虑到高是小数，则还有无数个答案，如果考虑将剪去的四个小正方形再进行分割后再进行粘贴，则还可得到其它的答案。
利用此类开放式形式的训练，可以引导学生发现数学问题，扩展学生原有的认知结构，引导学生在在同中求异，异中求奇，奇中求新，新中求优，让学生在自主探索、思考和解决问题的过程中感受成功的喜悦，对激发学生的创新思维、创新意识具有事半功倍的作用。
三、着眼于学生数学素质的发展，设计开放式练习，培养学生的数学能力。
我们教师在教学活动中要着眼于学生数学素质的发展，设计开放式数学问题，让学生体会数学与自然及人类社会的密切联系，增进对数学的理解和应用数学的信心，形成勇于探索的科学精神，更积极、更主动地思考问题、学习数学。
例4、一个60人的旅游团，其中男50人，女10人。旅馆有3人、2人两种房间，每间每天的住宿费分别是180元和160元。男女分住不同的房间，他们至少住多少个房间？每天的住宿费总计至少是多少元？
这题是一道综合性较强的数学问题，给学生提供了广阔的思维空间，需要考虑的因素除已知条件外，还需学生对相关的信息进行处理作出决策，从中选择解决问题的最佳方案。
因此，我启发学生运用分析与推理的方法结合进行分析与解答。
我先引导学生求出3 人旅馆和2人旅馆各自每天的住宿费各是多少元？学生很快求出：3人的旅馆每人每天的住宿费是：180÷3 = 60（元）；2人的旅馆每人每天的住宿费是：160÷2 = 80（元），这样让学生知道要尽量安排多住3人的旅馆才能使费用最少。我再组织学生进行讨论，学生经过点拨，并经过自己的思考和讨论，很快求出答案：女的有10人，可安排住3人旅馆2间，住6（3×2）人，2人旅馆2间，住4（2×2）人；男的有50人，可安排住3人旅馆16间，住48（3×16）人，2人旅馆1间，住2（50—48）人。这样安排共需3人旅馆：2+16=18（间），共需住宿费：180×18 = 3240（元），需2人旅馆：1+2 = 3（间），需住宿费：160×3 = 480（元）。因此可得，这60人的旅游团至少需安排房间：3+18=21（间），每天的住宿费总计至少是：3240+480 = 3720（元）。
这样的开放式习题，学生根据自己的理解进行操作，通过分析、推理，寻求出解决问题的方法，通过交流、比较，选择出最佳的方案，既利于学生的自主探索又利于学生的合作学习。
综上所述，我认为，在数学教学中，只要我们紧密结合学生的生活经验，从有利于学生的发展处着手设计开放式习题，可以拓宽学生的思维空间，为学生展示自我，获取成功创造条件，学生思维⌑ 开放式基金传真交易协议书 ⌑
流动性管理以自控为主
由于秉承《证券投资基金管理暂行办法》在投资方面的规定，《开放式证券投资基金试点办法》对于开放式基金投资方面进行的规定并不多。结合封闭式基金运行以来的情况来看，其透露出以下几个信息：
1、《暂行办法》中关于投资的规定适用于封闭式和开放式基金，并且在封闭式基金中取得良好的执行效果，支持继续在开放式基金上运用。封闭式基金净值和价格波动相对于指数低是一个有力的证据。而关于一家基金管理公司投资于一家上市公司的资金和股票的比例限制，不但很好地防止了基金操纵股价的行为，也很好地控制了基金过分集中的风险。根据美国投资公司协会1999年数据，1970年以来30年美国股票基金年流动资产比率平均为8．1％，波动范围为4．7％———11．8％。因此相对于基金目前20％投资国债比率来说，已经为流动性管理的比率控制建立了一道防火线。秉承原有的规定，是遵循了立法继承性和维护市场运作一贯性的原则，减少现有以封闭式基金运作为主的基金管理公司的不适应性。
2、开放式基金的流动性管理将以自控为主。针对于目前封闭式基金倾向于集中投资的情况，市场对于基金投资的流动性提出过不少怀疑，但是这种怀疑并没有最终变成事实。从《试点办法》立法的意图看，如果开放式基金能够很好地执行原有的规定，那么关于流动性管理将主要由基金管理公司本身根据自身运作的实际情况来制定，即由市场决定。这么规定的原因可能有四：（1）如果在这方面再进行过度的约束，将限制开放式基金的发展。（2）《试点办法》的侧重点在开放式基金的赎回的规定上，不论是从交易费率、支付赎回时间还是巨额赎回事项的处理上，都大大减缓了基金管理公司流动性管理的压力。（3）向商业银行进行短期融资的突破成为开放式基金能够满足重大突发赎回要求的重要保证。（4）开放式基金更为注重投资者服务，品种的不同也将决定基金在流动性管理要求上的区别。
3、《试点办法》第三十四条规定：基金的投资方向应当符合基金契约及招募说明书的规定；基金名称显示投资方向的，基金的非现金资产应当至少有80％属于该基金名称所显示的投资内容，从投资品种角度看，该条规定倾向于鼓励基金品种的多样化，并且严格按照投资方向进行投资。这条规定是否对《暂行办法》中关于没有阐述基金品种的规定导致现有封闭式基金品种同一性的修正，现在还不能下结论。因为关于基金品种目前并没有严格的分类，例如目前6只拟发行的开放式基金中，有4只成长型基金，成长型股票的范围如此广泛，以致于最终该规定将难以执行。仅从以上来看，该条规定的出发点是好的，并没有对基金资产流动性管理造成障碍，因为投资该方向股票的比例会随着投资于非现金资产的比重变化而变化。但是如果将该规定与《暂行办法》中“一个基金投资于股票、债券的比例，不得低于该基金资产总值的80％”结合，将股票和国债理解为非现金资产，则64％的仓位似乎成为开放式基金投资于股票的最低仓位，这种理解是否正确，还有待研究。但是如果这种理解一旦成立，如此高的最低仓位界线将成为基金流动性管理上极大的不利限制。 （安徽证券 陈锦泉 邵峻）
开放式基金试点办法有新意 有特点
综观《开放式证券投资基金试点办法》全文，我们发现其具有以下特点：
1、尊重基金管理人的意志及管理人在基金品种设计上的自由，促进基金监管方式的转变。与以前的封闭型基金相比，办法规定的开放式基金基金规模、资产净值的计算方法、收益分配、连续巨额赎回时的暂停接受赎回申请、收费的方式、条件及费率标准、基金开放日期及时间等方面，都完全或在证监会规定的限度内授予基金管理人在基金契约或招募说明书中加以规定，赋予了基金管理人在基金品种开发设计上的自由决定权。即使这些方面在一定程度上由基金管理人一人说了算，但由于基金管理人对投资者的意愿、投资倾向、投资者利益的保护等方面不得不认真考虑，使得现在是由国家监管部门强制基金管理人保护投资者的被动监管方式，转变为基金管理人因为市场压力的无形监管而对投资者利益倍加尊重、百般呵护的主动式自我加压方式，这是一种真正的市场约束机制，与国家提出的“凡是市场能够解决的，坚决不干预”的监管原则是一致的。
2、注重基金治理结构中制衡机制的监督作用。《办法》第14条要求基金托管人履行更多的监管职责：一要积极履行职责，采取适当、合理措施，使得开放式基金的认购、申购、赎回、基金价格计算方法、基金的投资和融资等活动符合基金契约等法律文件的规定；一是对基金管理人的理财行为是否符合基金契约的承诺定期出具意见书，如果基金管理人违反基金契约或招募说明书的规定，则要求托管人说明自己是否采取了适当的措施，否则将被追究相应的法律责任，这与目前的基金托管人被动监督管理人的情形大相径庭，大大加重了托管人的责任。
3、强调严格监管。尽管证监会有关领导已表示我国将采取基金注册制，但由于目前开放式基金仍处于试点阶段，作为一个新事物，我国还缺乏相关的监管经验，而且开放式基金可大可小的放缩功能，在我国不成熟的证券市场上，助涨助跌的影响将是十分明显的。因此，办法规定开放式基金的设立须经中国证监会审批：商业银行代理办理基金的认购、申购、赎回、基金在登记注册等活动的，应经中国证监会的审批；基金管理人在发生基金契约或招募说明书中未载明的事项而认为需暂停开放式基金的申购或赎回申请的，应报中国证监会批准。这都是保证开放式基金成功试点、促进开放式基金健康发展的必然要求。
4、恪守投资者利益为本位原则。办法除在立法目的中明确以保护投资者合法利益为重任外，其他对开放式基金设立、认购、申购、赎回、广告宣传等方面的规定无不是为投资者利益服务，充分体现了投资者利益至上的立法思想。
5、鼓励建立基金管理人之间的竞争机制，强化基金管理人风险承受能力的培养。这突出表现在办法第5条。该条表明，开放式基金的设立申请人不再由证券公司、信托投资公司担任，而是赋予基金管理人设立开放式基金专有权。从表面上看，这似乎不适合市场机制，但实质上其具有重要的价值。其一，与国际接轨。在国外，契约型基金一般不设发起人，而直接由基金管理人根据市场需求力量对比来设计合适的品种，向社会公众直接发售；其二，由基金管理人自行设计基金品种，自行销售，能够在一定程度上避免由证券公司、信托投资公司利用基金管理公司大股东以及基金发起人地位，对基金管理公司进行不正当的干涉或进行关联交易的情形发生。第三，在国外，基金作为一种投资品种，其发行与否完全取决于市场的供求力量的对比，市场有⌑ 开放式基金传真交易协议书 ⌑
由于相对封闭式基金投资者选择的自由权更大,投资者对基金管理人的约束更直接等原因,开放式基金自产生以来就受到投资者的广泛欢迎,发展十分迅速。但是,鉴于国内市场的特性,在我们强调其正面效应的同时,也不可忽略它可能产生的负效应。
首先,对开放式基金立法滞后的负面效应将可能使中小投资者的利益受损。20世纪30年代中期,美国许多基金失败了。调查的结果令人吃惊：投资公司的组织、运行主要为他们的关联人谋利,而不是为他们的股东谋利。为了确保投资人利益得到保护,美国国会在1940年通过了《投资公司法》。而我国目前已有的关于投资基金的.法规、规章存在立法层次不够,效力有限,内容未能充分反映基金业发展的实际要求等问题,有待进一步改进。
第二是缺乏有效的避险工具和投资性金融产品所引起的负效应。在成熟的资本市场上,回避股市系统性风险的避险品种是股票和债券的期货及期权等衍生工具的交易,这些衍生工具目前在我国尚未开办。因此虽然基金进行组合投资可分散非系统性风险,但对于系统性风险却难有好的对策。因此完善证券品种及相应的流通体制,是发展开放式基金的前提条件。
第三,规模性投资引起市场投资理念扭曲而产生的负效应。我国证券市场基金跟着市场热点走的迹象很明显,这样显然有一个弊病：基金由于规模较大,又过度地集中在市场的某一个部分,动作又这么整齐,当它决定采取调整持仓结构,对某一板块的股票进行减仓时,会产生连锁的影响。另外,过度炒作必然造成股价高处不胜寒的高估和“寅吃卯粮”的透支,造成未来大幅回落的风险。由于过度炒作,过分透支上市公司的未来,致使上市公司的成长期被人为地大大缩短,短短几年内股本迅速扩张得臃肿不堪,每股收益被大幅摊薄。
第四,缺乏适宜的基金监管机制而导致的道德风险和投资者风险所产生的负效应。对于我国这样资本市场基础比较薄弱的国家来说,建立一个良好的监管机制对于开放式基金的健康发展尤为重要。只有一套适合中国国情的监管体制真正建立,才可能从根本上杜绝市场的道德风险。
另一方面,适宜的监管体制必须考虑到有效抑制投资者风险。这里主要是指对基金经理和市场投资人双方的投资风险控制。对基金经理的监管主要包括职业技能和职业道德两方面。我国投资者队伍目前还不很成熟,投资的经验水平尚待提高,中长线的投资理念还未能深入人心,对开放式基金的风险可能会认识不足,有些投资者甚至可能把开放式基金当作又一个市场炒作品种。因此,如果对市场中投资双方的监控缺乏必要的手段,其后果也是难以预计的。
（上海证券报,王峻）
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